Банкротство гражданина с единственной квартирой

Банкротство физического лица с единственной квартирой пугает должников больше всего, и это дело показывает, как такая процедура начинается. А. Ю. Левин обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением о собственном банкротстве: 904 738,96 рубля долга семнадцати кредиторам по кредитным договорам, а из имущества только квартира площадью 51,2 кв. м. Решением от 29 августа 2021 года (резолютивная часть объявлена 26 августа) суд признал его банкротом и сразу ввел реализацию имущества на шесть месяцев, минуя реструктуризацию долгов.

Я представлял должника в заседании; сам он не явился, и суд рассмотрел заявление с участием представителя. Ниже о том, как суд проверяет такое заявление, почему единственное жилье обычно не продают и что должник обязан раскрыть суду и управляющему.

Дела о банкротстве физических лиц в СПб и Ленинградской области рассматривает Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Заявление датировано 22 июня 2021 года, суд принял его определением от 25 июня 2021 года. В нем должник просил признать его банкротом, сразу ввести реализацию имущества и утвердить финансового управляющего из числа членов НП АУ «Орион».

По заявлению задолженность перед семнадцатью кредиторами по кредитным договорам на дату обращения составила 904 738,96 рубля. Статуса индивидуального предпринимателя у должника нет, это подтверждено справкой об отсутствии сведений в ЕГРИП. Из имущества у него жилая квартира площадью 51,2 кв. м; иной недвижимости, транспорта, ценных бумаг, долей в обществах нет, денег на счетах нет. Сделок за три года до обращения в суд, по его пояснениям, не было. На депозит суда внесено 25 000 рублей на вознаграждение финансового управляющего.

До заседания НП АУ «Орион» представило кандидатуру арбитражного управляющего и документы о ее соответствии ст. 20 и 20.2 Закона о банкротстве.

Ни один из семнадцати кредиторов в заседание не явился и об отложении не просил, поэтому суд рассмотрел дело в их отсутствие (ч. 3 ст. 156 АПК РФ). Это обычная картина, когда дело о банкротстве физического лица возбуждено по его собственному заявлению: банки и микрофинансовые организации свою позицию, как правило, заявляют позже, при включении в реестр и при рассмотрении отчета управляющего. Но проверку суд проводит и без возражений.

1. Порог и обязанность. По п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве гражданин обязан обратиться в суд, если долги не меньше 500 000 рублей и расчет с одним кредитором делает невозможным расчет с остальными. Здесь долг больше 900 тысяч рублей.
2. Неплатежеспособность и недостаточность имущества. Суд установил, что должник отвечает обоим признакам: долги не платятся, а квартира и отсутствие иного имущества не позволяют рассчитаться. Удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности расчета с другими.
3. Реструктуризация бесполезна. План реструктуризации возможен при наличии источника дохода (п. 1 ст. 213.13) и должен быть исполним в пределах трех лет (п. 2 ст. 213.14). Суд пришел к выводу, что должник такой план не исполнит, значит, реструктуризация к восстановлению платежеспособности не приведет. Проект плана вносят должник или кредиторы (п. 1 ст. 213.12), а должник просил реализацию имущества.
4. Управляющий. Кандидатура из НП АУ «Орион» дала согласие, возражений не поступило, требования закона соблюдены.

Итог в резолютивной части: гражданин признан банкротом, введена реализация имущества на шесть месяцев, до 26 февраля 2022 года, утвержден финансовый управляющий; рассмотрение его отчета назначено на 17 февраля 2022 года. Решение подлежит немедленному исполнению.

Так процедура банкротства физического лица сразу перешла в реализацию имущества, минуя реструктуризацию. Дальше управляющий формирует конкурсную массу, кредиторы заявляют требования, а по итогам суд решает вопрос об освобождении гражданина от долгов.

Как правило, нет. Имущество, на которое нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК РФ, в конкурсную массу не включается (п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве). В этом списке жилое помещение, если для гражданина и членов его семьи, совместно в нем проживающих, оно единственное пригодное для постоянного проживания (абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ).

Исключений два. Первое: квартира в залоге, например по ипотеке. На нее взыскание можно обратить, даже если она единственная. Второе: жилье, которое явно превышает разумные потребности должника и его семьи. Конституционный Суд РФ в постановлении от 26.04.2021 № 15-П допустил, что в таком случае иммунитет может не применяться, если должнику остается замещающее жилье в пределах того же поселения, не хуже по условиям.

В этом деле решение от 29 августа 2021 года судьбу квартиры не разрешало: на этой стадии суд только признает гражданина банкротом и вводит процедуру. О залоге квартиры в решении не сказано. Состав конкурсной массы и то, что из нее исключается, определяются дальше, в ходе реализации имущества.

Нужно. Суд и управляющий оценивают имущество целиком, а сокрытие имущества или сведений о нем может стать основанием, чтобы не освобождать гражданина от долгов (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве). Здесь квартира указана в заявлении, и суд перечислил ее в решении.

Сделки. Должник сообщил суду, что сделок за три года не совершал, но управляющий все равно запросит сведения в Росреестре, ГИБДД, налоговой и банках. Сделки, совершенные в три года до принятия заявления о банкротстве в ущерб кредиторам, могут быть оспорены как подозрительные (п. 2 ст. 61.2, п. 1 ст. 213.32 Закона о банкротстве). Продажа или дарение второй квартиры родственнику перед банкротством обычно заканчиваются именно так.

В течение пяти лет после завершения реализации имущества гражданин обязан сообщать о своем банкротстве, когда берет кредит или заем, и не может повторно подать заявление о банкротстве. Три года он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица (п. 1-3 ст. 213.30 Закона о банкротстве).

1. Проверить, единственное ли это жилье для вас и семьи и нет ли на квартире залога. От этого зависит, защищена ли она от продажи.
2. Оценить, не превышает ли квартира явно разумные потребности семьи: площадь, число проживающих, стоимость. Обычная квартира вроде квартиры в этом деле, 51,2 кв. м, под исключение из постановления КС РФ № 15-П не подпадает.
3. Не продавать и не дарить другое имущество перед банкротством. Сделки за три года проверяются и могут быть оспорены.
4. Собрать список всех кредиторов с суммами. В этом деле их было семнадцать, и каждый должен быть указан в заявлении.
5. Получить справку из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП, выписки по счетам, сведения об имуществе; указать квартиру в описи.
6. Если дохода для плана нет, сразу просить в заявлении реализацию имущества, как здесь.
7. Внести 25 000 рублей на депозит суда на вознаграждение управляющего и выбрать СРО, которая готова представить кандидатуру.

Если долги растут, а единственное ценное имущество квартира, пришлите список кредиторов, выписку из ЕГРН и сведения о доходах: скажу, защищено ли жилье, какую процедуру ждать и какие риски есть по прошлым сделкам. Обещать результат не вправе, обещаю разбор и честную оценку.